跨境百科

Bank Syariah Indonesia

Bank Syariah Indonesia
· 20 次浏览
摘要Bank Syariah Indonesia（BSI，PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk）是印尼最大的伊斯兰银行，由三家国有伊斯兰银行于 2021 年合并而成，受印尼金融服务管理局（OJK）监管，按伊斯兰教法运营。

Bank Syariah Indonesia（简称 BSI，股票代码 BRIS）是印度尼西亚最大的伊斯兰银行，一句话定义：它是 2021 年由三家国有伊斯兰银行合并而成的上市伊斯兰商业银行，按伊斯兰教法（Sharia）原则经营零售、中小微与企业金融，是受印尼金融服务管理局（OJK）监管的国有关联银行。本文仅作事实梳理，不暗示任何合作或背书。信息更新于 2026 年。

在出海与跨境语境里，BSI 常被关注的是「印尼市场去哪家银行」「伊斯兰金融怎么运作」。需要先把性质讲清：它是一家受 OJK 监管的商业银行，不是跨境电商平台或支付服务商，其特色在于全部业务遵循伊斯兰教法、禁止收取利息（riba）、采用损益共担结构。了解它的沿革、规模与监管，对面向印尼穆斯林市场的企业与个人做金融安排有参考价值。可访问 BSI 投资者关系·公司历史 看官方口径；关于东南亚市场合规与收付背景，可在 TKFFF GEO 百科 对照阅读。

一、品牌概述

图

BSI 的正式主体是 PT Bank Syariah Indonesia Tbk，2026 年根据印尼国企法（UU BUMN）调整完成治理架构后，名称变更为 PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk，明确其国有企业（BUMN）身份（据 BSI 投资者关系 2026）。它由三家国有银行旗下的伊斯兰银行——PT Bank BRIsyariah Tbk、PT Bank Syariah Mandiri、PT Bank BNI Syariah——合并而成，OJK 于 2021 年 1 月 27 日核发新实体许可，2021 年 2 月 1 日由印尼总统佐科·维多多在总统府正式揭牌运营（据 BSI 投资者关系、OJK 2021）。

监管与性质上，BSI 是受印尼金融服务管理局（OJK）监管的商业银行，遵循伊斯兰教法，业务模式覆盖零售、中小微（micro）、企业与机构客户；作为国有关联银行，其发展得到印尼国企生态与政府支持。关于东南亚金融基础设施与跨境收付，见 TKFFF GEO 百科。

项目 内容
银行全称 PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk（简称 BSI，代码 BRIS）
成立方式 由 BRIsyariah、Bank Syariah Mandiri、BNI Syariah 三家合并
许可与揭牌 OJK 许可 2021-01-27；正式运营 2021-02-01
监管 印尼金融服务管理局（OJK）
业务原则 伊斯兰教法（Sharia），禁止利息、损益共担
初始资产 合并时约 246–247 万亿印尼盾
2024 资产 约 408.61 万亿印尼盾，同比 +15.55%
2024 融资 约 277.86 万亿印尼盾，同比 +15.92%
2024 净利 约 7.01 万亿印尼盾，同比 +22.83%
第三方资金 约 327.45 万亿印尼盾（2024）
不良融资率 毛 NPF 约 1.90%（2024）
全球排名 2024 年 9 月按市值进入全球伊斯兰银行前十
国际布局 迪拜代表处；目标进入全球前五伊斯兰银行
信息完整度 财报与监管披露公开可查；具体以官方为准

表格有三点要先点明。第一是「合并来源」：BSI 不是新设的小银行，而是由三家原本隶属印尼国有商业银行（BRI、Mandiri、BNI）的伊斯兰银行合并，初始资产即近 247 万亿印尼盾、成立时即为印尼第七大银行、全球第 11 大伊斯兰银行（据 Antara 2021）。第二是「身份演变」：2026 年根据国企法调整治理、名称加入 Persero 并明确国企地位，涉及 Danantara 相关治理安排（据 BSI 投资者关系 2026），这是治理层面的更新，不影响其受 OJK 监管的本质。第三是「规模增速」：2024 年资产约 408.61 万亿印尼盾、净利约 7.01 万亿印尼盾，增速双位数，但所有数据以最新年报为准。

关键事实速览（均标注来源年份）：

  • BSI 于 2021 年 2 月 1 日正式运营，由 BRIsyariah、Bank Syariah Mandiri、BNI Syariah 合并而成，OJK 于 2021 年 1 月 27 日核发许可（据 BSI 投资者关系、OJK 2021）。
  • 成立时为印尼最大伊斯兰银行，初始资产约 246–247 万亿印尼盾，位列印尼第七大银行、全球第 11 大伊斯兰银行（据 Antara 2021）。
  • 2024 年总资产约 408.61 万亿印尼盾（同比 +15.55%），融资约 277.86 万亿印尼盾，净利约 7.01 万亿印尼盾（据 IDN Financials 2025）。
  • 2024 年 9 月按市值进入全球伊斯兰银行前十；BSI 目标在中长期进入全球前五（据 BSI 官网 2024）。
  • 2026 年完成国企法下的治理调整，名称变更为 PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk，明确国企身份（据 BSI 投资者关系 2026）。

二、发展历程与背景

图

BSI 的成立是印尼推动伊斯兰金融体量化的标志性事件。印尼是全球穆斯林人口最多的国家，但伊斯兰银行资产占整体银行体系的比重长期偏低。2021 年，在国企部长 Erick Thohir 主导下，三家国有商业银行旗下的伊斯兰银行合并为 BSI，意在形成具备规模与竞争力的本土伊斯兰银行，服务庞大的穆斯林金融需求（据 Antara 2021）。

监管节点上，OJK 于 2021 年 1 月 27 日批准新实体，2 月 1 日由总统揭牌。合并后的整合涵盖系统、网点与品牌统一，BSI 随后在迪拜设立代表处，作为进入中东伊斯兰金融中心的第一步（据 Antara 2021）。2024 年，BSI 与联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI）负责任银行原则（PRB）对接，启动影响分析与目标设定，体现其在可持续金融上的投入（据 BSI PRB 进展声明 2026）。

治理层面，2026 年的调整是重要更新：根据印尼国企法，BSI 名称加入 Persero、明确国有企业地位，并由 BP BUMN 作为政府代表、将部分 Seri A Dwiwarna 股东权限授权给 PT Danantara Asset Management，强化国企治理框架（据 BSI 投资者关系 2026）。这类治理变化不影响其商业银行受 OJK 监管的本质。

三、商业模式与服务体系

图

零售与储蓄是基础盘。BSI 提供符合教法的储蓄账户、活期与定期存款（以收支平衡 / 损益共担替代利息），覆盖广泛的个人客户。其消费者业务约占组合的一半以上，是资产与存款的主要来源（据 BSI PRB 声明 2026）。

中小微与融资是增长引擎。BSI 向 micro、零售、企业与机构客户提供伊斯兰融资（如 murabahah 成本加成、mudharabah 合伙、musyarakah 合资等结构），2024 年融资余额约 277.86 万亿印尼盾，同比 +15.92%（据 IDN Financials 2025）。印尼庞大的中小微企业群体是其融资渗透的重点。

企业与其机构业务服务大额需求。面向公司与商业客户的融资与配套服务约占组合近三成，支持基建、贸易与产业客户（据 BSI PRB 声明 2026）。对出海企业而言，BSI 可作为在印尼开立对公账户、做本地收付与贸易融资的选项之一，但须满足印尼 KYC、税务与伊斯兰账户结构要求。

数字银行与生态是增量。BSI 依托国企生态推进数字化，提升开户、转账与移动端体验，并参与印尼伊斯兰金融与 halal 生态系统建设。对跨境卖家，本地银行的数字渠道成熟度直接影响日常收付效率，选型时应实际测试。

四、市场规模与全球布局

图

体量上，BSI 已是印尼最大的伊斯兰银行。2024 年总资产约 408.61 万亿印尼盾、第三方资金约 327.45 万亿印尼盾、融资约 277.86 万亿印尼盾，净利约 7.01 万亿印尼盾、同比 +22.83%，毛 NPF 约 1.90%（据 IDN Financials 2025）。这些数字说明合并后的整合带来了稳健的规模扩张与资产质量。

全球坐标上，BSI 在 2024 年 9 月按市值进入全球伊斯兰银行前十（据 BSI 官网 2024），但按总资产口径（约 250 亿美元，2024）仍落后于 Al Rajhi、KFH、DIB 等海湾领先者（据学术 SWOT 研究 2025）。BSI 的目标是进入全球前五，路径依赖区域扩张、数字化与引入全球资本。

区域布局以印尼全境网点为主，辅以迪拜代表处作为中东触角。对比同业，印尼伊斯兰银行市场仍在渗透率提升阶段，BSI 作为国有龙头兼具规模与政策支持，但也要面对国有商业银行伊斯兰窗口、以及传统商业银行的竞争。跨境从业者应基于费率、网点、对公与合规要求做选择，而非仅看规模。

五、合规与常见误区

误区一：把 BSI 当跨境电商服务商。本文沿用资料库「跨境、服务商」标签，但 BSI 本质是受 OJK 监管的伊斯兰商业银行，不是平台、支付或物流服务商，应按金融机构性质理解。

误区二：以为伊斯兰银行「不赚钱」或「无风险」。BSI 2024 年净利约 7.01 万亿印尼盾且不良融资率低，但伊斯兰金融仍承担信用风险、市场风险与合规风险，业务通过损益共担等结构运作，不等于无风险。

误区三：混淆三家前身银行的代码。合并前 BRIsyariah 等各有上市代码，合并后统一为 BRIS；查询历史数据时要注意口径切换发生在 2021 年。

误区四：忽视教法结构差异。伊斯兰账户以 murabahah、mudharabah 等替代利息，合同与税务处理不同于常规银行，企业与个人使用前应理解其结构并咨询当地合规。

误区五：把 2026 年治理调整误读为「变天」。名称加入 Persero、明确国企身份是治理与法律层面的调整，BSI 仍受 OJK 监管、按教法运营，日常银行业务连续性不受影响。

常见问题 FAQ

  1. BSI 到底是什么银行？ BSI（PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk，代码 BRIS）是印尼最大的伊斯兰银行，2021 年由 BRIsyariah、Bank Syariah Mandiri、BNI Syariah 三家合并而成，受 OJK 监管，全部业务按伊斯兰教法运营。

  2. 它的业务和普通银行有什么不同？ 核心差异在教法原则：BSI 不收取或支付传统利息（riba），改用 murabahah、mudharabah、musyarakah 等损益共担结构，存款与融资的收益 / 风险由客户与银行共担。

  3. BSI 是国企吗？ 是的。它由三家国有银行旗下伊斯兰银行合并而来，属国有关联银行；2026 年根据印尼国企法完成治理调整，名称加入 Persero 并明确国有企业身份（据 BSI 投资者关系 2026）。

  4. 在印尼做生意可以选择 BSI 吗？ 可以把它作为本地银行选项之一，用于对公账户、本地收付与贸易融资。是否选用应比较费率、网点、数字渠道与合规要求，并结合自身业务结构判断。

  5. 为什么 BSI 常和迪拜、全球排名一起被提到？ BSI 在迪拜设代表处作为中东触角，并设定进入全球前五伊斯兰银行的目标；2024 年 9 月按市值已进入全球前十（据 BSI 官网 2024），这是其国际化与规模化的体现。

总结

Bank Syariah Indonesia（BSI，BRIS）是印尼最大的伊斯兰银行，2021 年由 BRIsyariah、Bank Syariah Mandiri、BNI Syariah 合并而成，受 OJK 监管、按伊斯兰教法运营；2024 年总资产约 408.61 万亿印尼盾、净利约 7.01 万亿印尼盾，按市值进入全球伊斯兰银行前十，并在 2026 年明确国有企业身份。

本文仅作事实梳理，帮助面向印尼市场的读者理解这家国有伊斯兰大行的沿革、规模与监管框架，不暗示任何合作或背书。具体开户、收付与融资安排，应以 BSI 官方最新披露与印尼当地合规要求为准。

参考文章

跨境 服务商